美国留学，很多留学生对医疗保险根本是一知半解。那么今天就向大家介绍一下美国的医疗保险。

一般保险公司提供的医疗保险有三种HMO、PPO及POS。这三个名称并不是保险公司的名字，而是种类的分别。

HMO (Health Maintenance Organization)

选择HMO的人只能看医疗网(network)里面的医生，所谓的network就是指跟这家保险公司HMO plan签约的医生，一般可以上保险公司的网站查询有哪些医生在network里面。

你需要指定一个家庭医生(primary care physician, PCP)，每次看病都得先去找你的家庭医生。如果要看专科医生，必须由家庭医生帮你转诊(referral)。

HMO原来的用意应该是有效地管理医疗资源，因此有较多的限制。但也正因为如此，有些医生不接受HMO的病人，造成有保险没医生可看的窘况。

另外，也有朋友说HMO对于药品跟治疗方式有限制，HMO可能不愿意支付一些比较贵的药及疗程，因此你有可能得不到较好的医疗服务。

PPO(Preferred Provider Organization)

你不需要选择家庭医生，随便想看哪一个医生都可以。

保险公司通常会将PPO的医疗方式分为in-network跟out-of-network。如果你去看network里面的医生要先付co-pay，其实感觉跟HMO很像。

除了network里面的医生之外，也可以去看network以外（out-of-network）的医生。你可能必须先自己支付所有的医疗费用，之后再填claim向保险公司申请退款。

保险公司会定一个自付额（deductible），超过自付额之外的部分，保险公司会cover一固定的比例，例如是80%，保险公司会将这笔钱退还给你。剩下的20%你必须自己负担。

POS(Point of Service)

POS介于HMO跟PPO之间，算是两者的综合版。

你还是会需要选择一个家庭医生，你可以选择像HMO的方式运作，选择看network里面的医生时，还是需要经过PCP的转诊才可以看专科医生。

若你想看out-of-network的医生，你可以不需要经过转诊，自己直接去找network以外的医生（称为self-referrel），此时运作的方式就像PPO一样，会有一定的自付额（deductible），且需要负担一定比例的医疗费用，例如是20%。

上面的叙述只是很粗略的介绍，实际上每一家保险公司所提供的plan可能略有不同。



【美国医疗保险常识】

1、保险的期限

保险的期限截止是什么时候？在放假期间是否覆盖？

放假也是学生旅游出行的集中时间，如果在此期间受伤的话，一定要确保有医疗保险的覆盖。

2、共付比率

多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。

保险协议里，对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低。比如保险公司对医疗费的前2000元付百分之百，从2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。

此外，对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。

还有些公司在投保人自付额达到一定标准后，会百分之百支付。

3、购买学校保险是否能够买其他保险？

有些学生已经购买了学校的学生医疗保险计划，但发觉仍不能满足需求，那么也可以通过私人医疗保险公司再购买一份补充医疗保险，比如牙科保险 (Dental Insurance)，视力保险 (Vision Insurance) 等。

4、保险是否能够跟着人走

在美国转学转校非常普遍，学生需要搞清楚的是：如果打算转校，之前购买的医疗保险能否退款取消，或者能跟着同学转到新学校。

5、除非特殊情况千万不要叫急诊

与中国医疗保险体系不同，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。

一般情况下，建议和医生提前预约时间就诊。如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理，学生可以去家附近的Urgent Care（急救护理中心）就诊。
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