2024-12-17
日本的养老金体系正面临着多方面的挑战，导致未来养老金可能持续减少。这些挑战包括人口老龄化、劳动力减少、经济增速放缓以及养老金制度本身的可持续性问题。
2024年11月，日本厚生劳动省（MHLW）公布了针对年轻一代未来养老金领取金额的五种模拟情况。以2024年满65岁的企业职工为例，男性每月可领取约17万日元（约合人民币8045.2元），女性则约为13万日元（约合人民币6152.21元）。然而，如果经济增长维持过去30年的趋势，预计30岁的男性雇员在65岁时每月将只能领取15.8万日元（约合人民币7477.3元），比当前同龄人少领约1.2万日元；公司女员工每年也将减少约7万日元。
公众对养老金前景的看法
面对养老金可能减少的情况，社会各界表达了不同的观点和担忧：
现有养老金领取者：一些领取国民养老金的老年人表示，虽然目前可以独立生活，但随着家庭规模扩大和生活成本上升，未来的经济压力不容忽视。
未来养老金领取者：年轻人对未来养老金制度的可持续性感到焦虑，尤其是关于养老金是否足够、退休年龄是否会延长等问题。
职业群体反馈
自营职业者认为应随遇而安，但仍感到焦虑。家庭主妇考虑通过投资等方式增加收入来源。公务员担心养老金耗尽或延迟支付的问题。个体经营者关注NISA等小额投资免税计划。
NISA：应对不确定性的理财工具
为帮助民众更好地准备未来的财务安全，许多专家建议利用NISA（小额投资非课税制度），这是一种小额投资免税账户，旨在鼓励长期储蓄和投资。自2024年起，NISA的年度投资限额提高到了360万日元（约合人民币17万元），最高可免税投资达1,800万日元（约合人民币85万元）。金融服务局的数据表明，大约每五个人中就有一人使用NISA进行投资。
如何有效利用NISA？
理财规划师伊藤凉子提出了以下建议：
选择合适的金融机构：首先需要选择一家可靠的金融机构开设NISA账户。
设定目标并计算每月投资额：根据个人的财务目标，计算出每月应投资的金额。例如，若希望在未来40年内积累5000万日元，每月只需投资2万日元于平均回报率为7%的投资信托产品。
分散风险：采用“悬念式投资框架”，即每月固定投入一定金额，以此来分散市场波动带来的风险。
长期坚持：认识到投资存在本金损失的风险，因此应该首先确保有足够的生活储备金，并坚持长期稳定地投资。
政策调整与未来方向
为了适应老龄化社会的需求，政府正在考虑调整养老金政策，如提高“50万日元门槛”以降低工作老年人的养老金发放额，并增加高收入工作年龄人群的保险费负担。这些变化旨在确保养老金体系的公平性和可持续性。
总之，在“百年人生”的时代背景下，提前规划个人财务至关重要。通过合理的资产管理，包括利用像NISA这样的工具，人们可以为自己的老年生活建立更加坚实的经济基础。同时，持续关注政策动态，及时调整个人理财策略，也是应对未来不确定性的重要手段。
关于留学的问题可以随时联系芥末留学老师进行免费咨询哦！
2024年11月，日本厚生劳动省（MHLW）公布了针对年轻一代未来养老金领取金额的五种模拟情况。以2024年满65岁的企业职工为例，男性每月可领取约17万日元（约合人民币8045.2元），女性则约为13万日元（约合人民币6152.21元）。然而，如果经济增长维持过去30年的趋势，预计30岁的男性雇员在65岁时每月将只能领取15.8万日元（约合人民币7477.3元），比当前同龄人少领约1.2万日元；公司女员工每年也将减少约7万日元。
公众对养老金前景的看法
面对养老金可能减少的情况，社会各界表达了不同的观点和担忧：
现有养老金领取者：一些领取国民养老金的老年人表示，虽然目前可以独立生活，但随着家庭规模扩大和生活成本上升，未来的经济压力不容忽视。
未来养老金领取者：年轻人对未来养老金制度的可持续性感到焦虑，尤其是关于养老金是否足够、退休年龄是否会延长等问题。
职业群体反馈
自营职业者认为应随遇而安，但仍感到焦虑。家庭主妇考虑通过投资等方式增加收入来源。公务员担心养老金耗尽或延迟支付的问题。个体经营者关注NISA等小额投资免税计划。
NISA：应对不确定性的理财工具
为帮助民众更好地准备未来的财务安全，许多专家建议利用NISA（小额投资非课税制度），这是一种小额投资免税账户，旨在鼓励长期储蓄和投资。自2024年起，NISA的年度投资限额提高到了360万日元（约合人民币17万元），最高可免税投资达1,800万日元（约合人民币85万元）。金融服务局的数据表明，大约每五个人中就有一人使用NISA进行投资。
如何有效利用NISA？
理财规划师伊藤凉子提出了以下建议：
选择合适的金融机构：首先需要选择一家可靠的金融机构开设NISA账户。
设定目标并计算每月投资额：根据个人的财务目标，计算出每月应投资的金额。例如，若希望在未来40年内积累5000万日元，每月只需投资2万日元于平均回报率为7%的投资信托产品。
分散风险：采用“悬念式投资框架”，即每月固定投入一定金额，以此来分散市场波动带来的风险。
长期坚持：认识到投资存在本金损失的风险，因此应该首先确保有足够的生活储备金，并坚持长期稳定地投资。
政策调整与未来方向
为了适应老龄化社会的需求，政府正在考虑调整养老金政策，如提高“50万日元门槛”以降低工作老年人的养老金发放额，并增加高收入工作年龄人群的保险费负担。这些变化旨在确保养老金体系的公平性和可持续性。
总之，在“百年人生”的时代背景下，提前规划个人财务至关重要。通过合理的资产管理，包括利用像NISA这样的工具，人们可以为自己的老年生活建立更加坚实的经济基础。同时，持续关注政策动态，及时调整个人理财策略，也是应对未来不确定性的重要手段。
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